???? “現(xiàn)在真的沒(méi)什么可以透露的。”10月13日，豐田中國(guó)新聞發(fā)言人劉鵬在電話(huà)里告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，語(yǔ)氣頗為平靜。同一天，杭州市工商局江干分局辦公室的答復(fù)同樣含糊，該辦公室一位張姓工作人員表示：“具體情況你還是問(wèn)省(工商)局吧。”
????此時(shí)，距離9月20日杭州市工商局江干分局認(rèn)定豐田金融(中國(guó))有限公司(下稱(chēng)“豐田金融”)涉嫌“商業(yè)賄賂”已近半個(gè)月。期間，除了有消息傳出豐田方面有可能保留進(jìn)一步上訴的權(quán)利外，再?zèng)]有新的進(jìn)展被披露。
????是當(dāng)事雙方已協(xié)商解決，還是準(zhǔn)備進(jìn)入司法程序？結(jié)果并不明了。但經(jīng)過(guò)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，豐田金融的“商業(yè)賄賂”絕非個(gè)案——向經(jīng)銷(xiāo)商返利已成為汽車(chē)金融業(yè)的“潛規(guī)則”。
????違規(guī)遭罰
????“還好，我們最近的銷(xiāo)售沒(méi)受影響。”雖然在過(guò)去十多天，店里的銷(xiāo)量因“雙節(jié)”到來(lái)表現(xiàn)不錯(cuò)，但說(shuō)起頻繁“受傷”的豐田品牌，一汽豐田寧波一家4S店的總經(jīng)理還是心有余悸，“豐田最近太不順了。”
????讓這位總經(jīng)理惶惶不安的是，9月20 日，由杭州市工商局江干分局發(fā)出的一紙行政處罰聽(tīng)證告知書(shū)。在這則行政處罰聽(tīng)證告知書(shū)中，杭州市工商部門(mén)認(rèn)定：開(kāi)展個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的豐田金融涉嫌向4S店進(jìn)行商業(yè)賄賂，向客戶(hù)收取高額利息并向4S店返利。
????豐田金融是由豐田在中國(guó)獨(dú)資成立的一家金融服務(wù)企業(yè)。據(jù)杭州市工商部門(mén)的調(diào)查顯示，從2008年8月開(kāi)始，杭州金豐豐田4S店、浙江廣豐通田4S店及杭州東昌汽車(chē)4S店等豐田品牌汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的汽車(chē)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)先向客戶(hù)推薦豐田金融的貸款業(yè)務(wù)，而豐田金融則向上述經(jīng)銷(xiāo)商以“手續(xù)費(fèi)”或“服務(wù)費(fèi)”等名義給付財(cái)物，從而獲得消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。豐田金融同時(shí)還在寧波等地因涉嫌向多家汽車(chē)4S店實(shí)施商業(yè)賄賂被立案調(diào)查。
????“這是事實(shí)(指豐田金融向4S店返利)，沒(méi)有錯(cuò)。”胡林明曾是寧波一家汽車(chē)擔(dān)保公司的總經(jīng)理，從事個(gè)人購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)的他對(duì)這一行業(yè)頗為熟悉。據(jù)了解，今年8月7日，國(guó)家工商總局、交通運(yùn)輸部、質(zhì)檢總局曾聯(lián)合發(fā)布對(duì)汽車(chē)銷(xiāo)售行為及汽車(chē)配件質(zhì)量的監(jiān)管通知，明確制止汽車(chē)品牌經(jīng)銷(xiāo)服務(wù)店(4S店)違背購(gòu)買(mǎi)者意愿搭售商品或附加其他不合理?xiàng)l件，嚴(yán)查為消費(fèi)者辦汽車(chē)按揭、保險(xiǎn)時(shí)收取“返利”“好處費(fèi)”等商業(yè)賄賂行為。
????顯然，由杭州市工商局江干分局認(rèn)定的豐田金融向4S店返利的事實(shí)，違反了上述通知的規(guī)定，遭受處罰沒(méi)有任何問(wèn)題。
????并非個(gè)案
????不過(guò)，在胡林明看來(lái)，豐田金融的這一行為在業(yè)內(nèi)卻司空見(jiàn)慣。
????2003年10月3日，《汽車(chē)金融公司管理辦法》正式頒布實(shí)施，為各類(lèi)汽車(chē)金融公司開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了政策依據(jù)。也就是從那時(shí)起，各大外資品牌旗下的金融公司以獨(dú)資或合資方式紛紛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。
????本報(bào)記者在豐田金融“行賄門(mén)”事件被披露后，便開(kāi)始走訪多家外資品牌4S店，發(fā)現(xiàn)這些4S店在向消費(fèi)者推薦購(gòu)車(chē)按揭業(yè)務(wù)時(shí)，均無(wú)一例外地首推本品牌的金融產(chǎn)品服務(wù)。
????在北京一家通用汽車(chē)4S店內(nèi)，其工作人員稱(chēng)只提供通用金融公司的按揭服務(wù)；而在一家東風(fēng)日產(chǎn)的4S店內(nèi)，雖然顧客可自由選擇從銀行或日產(chǎn)金融公司貸款，但其銷(xiāo)售顧問(wèn)卻介紹說(shuō)：“日產(chǎn)金融門(mén)檻較低，審批流程快。”至于大眾、福特等品牌的4S店，情況同樣類(lèi)似。
????“這沒(méi)有什么，4S店協(xié)助金融公司、銀行推汽車(chē)消費(fèi)按揭這類(lèi)軟服務(wù)，4S店拿返點(diǎn)作為服務(wù)費(fèi)，很正常。”一家外資品牌的經(jīng)銷(xiāo)商坦陳，隨著車(chē)價(jià)不斷下探，4S店的盈利空間不斷壓縮，勢(shì)必要通過(guò)金融、保險(xiǎn)等附加服務(wù)來(lái)賺錢(qián)，“廠家下屬的汽車(chē)金融公司給廠家旗下4S店返點(diǎn)早已有之。”
????不僅如此，還有部分由銀行主導(dǎo)的金融公司同樣通過(guò)與4S店合作，再將服務(wù)費(fèi)返還給4S店，一種方式是將4S店的服務(wù)費(fèi)直接在辦理貸款時(shí)體現(xiàn)，視做手續(xù)費(fèi)；另一種，則是像豐田金融這樣單獨(dú)返利給4S店。
????“你幫我做到多少筆業(yè)務(wù)，就給你返利。”有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這已是汽車(chē)消費(fèi)信貸圈里的“潛規(guī)則”，“不要說(shuō)汽車(chē)金融公司，就是一些商業(yè)銀行也這么做。”
????汽車(chē)企業(yè)、汽車(chē)金融公司、商業(yè)銀行、4S店以及消費(fèi)者，構(gòu)成了整個(gè)汽車(chē)金融市場(chǎng)一個(gè)較為完整的生態(tài)鏈條。
????利益使然
????明知已觸及“紅線”，但各汽車(chē)品牌金融公司緣何卻又“以身試法”？
????杭州市工商局江干分局向豐田金融發(fā)出的行政處罰聽(tīng)證告知書(shū)稱(chēng)：其部分車(chē)型的一年期貸款利息高達(dá)10%～13%，而四大國(guó)有銀行的同類(lèi)貸款利息不到7%。按一輛中檔汽車(chē)15萬(wàn)元購(gòu)車(chē)款，首付5萬(wàn)元、一年期貸款10萬(wàn)元計(jì)，消費(fèi)者向四大國(guó)有銀行貸款僅需支付7000元左右的利息，而從豐田金融貸款則需支付10000元至13000元利息，而利息的4.5%，豐田金融則作為“好處費(fèi)”返還給4S店。
????“根本沒(méi)有那么高。”對(duì)于杭州工商部門(mén)得出的這一數(shù)據(jù)，上述寧波一汽豐田經(jīng)銷(xiāo)商總經(jīng)理大呼“冤枉”。他解釋稱(chēng)，豐田金融貸款利率高的主要原因是豐田金融作為外資金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法直接在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)，故其資金的同業(yè)拆借率要高于中資金融機(jī)構(gòu)四到五個(gè)百分點(diǎn)。
????“四到五個(gè)點(diǎn)倒不至于，但外資金融公司的融資成本的確稍稍高些。”中國(guó)汽車(chē)技術(shù)研究中心金融所所長(zhǎng)王再祥告訴本報(bào)記者。 以?xún)赡昵按蟊娖?chē)金融貸款利率為例：其3年期是7.65%，5年期為8.50%；而同期國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的車(chē)貸利率3年期為6.30%，5年期為6.48%，汽車(chē)金融公司的貸款利率至少要比銀行高出1個(gè)百分點(diǎn)。縱使是汽車(chē)金融公司提供的信貸無(wú)需額外支付服務(wù)費(fèi)，消費(fèi)者承擔(dān)的總成本也比從商業(yè)銀行獲取的貸款高，如此一來(lái)，大多數(shù)的消費(fèi)者為了減少購(gòu)車(chē)成本還是傾向于選擇銀行貸款。
????然而，在外部環(huán)境尚不健全的今天，銀行車(chē)貸繁雜的申請(qǐng)程序使得經(jīng)銷(xiāo)商不得不請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司來(lái)為客戶(hù)辦理商業(yè)銀行的貸款。“這樣，商業(yè)銀行的返利就要由擔(dān)保公司和4S店兩家來(lái)分。由于在這個(gè)利益鏈條中擔(dān)保公司處于主導(dǎo)地位，因而分到4S店的返利往往只有數(shù)百元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于汽車(chē)金融公司給4S店返利的平均水平。”上述一汽豐田經(jīng)銷(xiāo)商總經(jīng)理說(shuō)。
????在利益鏈條的另一端——汽車(chē)金融公司，由于汽車(chē)金融服務(wù)很大程度上屬于零售金融，零售金融的特點(diǎn)便是單筆業(yè)務(wù)的固定交易成本隨客戶(hù)規(guī)模的擴(kuò)大顯著下降。于是，為了增加銷(xiāo)量，降低單位資金的運(yùn)作成本，汽車(chē)金融公司也就不惜“以身試法”。
????當(dāng)兩個(gè)巴掌拍在一起時(shí)，響聲出來(lái)了。 | 
